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性當成藉口,一再把今天之事拖延到明天。不管你剩下多少時間:現在就去做。
這是你能讓孩子獲益的一課。因為你大可現在研擬投資方案,開始教育孩子投資一事。
為了說服你,看一下圖四。這張圖顯示以8%的年報酬率計算,要在60歲累積100;000歐元資產的開始投資年齡及每月投注金額。顯然只需極少的錢(每個月27歐元,也就是從二十歲開始每天存1歐元),就可以協助他們保障未來,只要帶領他們定期投資、培養良好習慣。成果和好處多多:你不只讓孩子培養理財觀念,還幫助他們自立和自我負責。等他們能夠自食其力開始致富,你也加快自己的致富速度,因為他們不再(經濟上)依賴你。
歐元 歐元 153歐元 463歐元 20歲 30歲 40歲 50歲
圖四:圖略,詳見《人人都能成為有錢人》
要在60歲累積10萬歐元資產,依投資開始年齡不同,每月該投入的資金。
“我注意到你把年報酬率設定在8%。不過這不符現況,我的銀行建議的投資標的,年報酬率頂多是5%。”
我承認傳統投資產品的報酬率不高。它們特別適合那些不願拿資金冒險的保守型人士。如果你希望提高報酬率,我建議你嘗試其它更吸引人的領域,報酬率可能遠遠高於10%。就從不動產開始談起吧。
用槓桿原理買房致富
給我一根夠長的杆子,我可以撐起整個地球。
—阿基米得(Archimède)
購入不動產的主要障礙來自這類產品的高昂價格,因此需要藉助貸款,並運用所謂的財務槓桿操作。阿基米得上場了,我們會發現在致富這個領域,槓桿操作原理即是致富速度的同義詞。
“阿基米得跟致富有什麼關係?”
阿基米得證明槓杆越長,舉起重物需要的力量越小。來看看如何在財務領域運用同樣原理。
槓桿操作包含四個要素(見圖五):
圖五:購入不動產的槓桿操作
● 標的物。比如10萬歐元的房子。
● 支點。槓桿的支撐點,也就是你自身的財務基礎。這個支點必須足夠穩固,才能撐起標的物的重量。穩固度取決於你償還貸款的能力。
● 槓桿。一切取決於力臂長度。長度越長,要花的力氣越小。長度越短,要花的力氣越大。以借貸而言,槓桿力臂長度相當於貸款年數。假如你用20年攤還10萬歐元,年利率為5%,你的月付金是656歐元。假如把還款期減為四年,槓桿力臂變短,你的月付金提高到2;303歐元。等於得多花倍的力氣。
● 施力,舉起標的物所用的力,即是你每月償還的金額。這筆錢可能來自房屋租金或是其他間接收入,比如省下的稅金。你所施的力越大,舉起標的物的速度越快,便越快取得財產。
“運用這類操作的時候,何時才開始賺錢?”
當你用貸款購入不動產,只有月租金高於貸款月付金,你才開始賺錢。否則,你創造的財富,只有在出售的那一天才轉變成金錢。
“你說過年報酬率可能高達15%到20%?”
投資報酬率跟你創造的財富沒有關係。它只是用來量化金錢的產值。暫且不管稅金,假設你的自付款是10;000歐元,而購入的物產每年漲%,也就是2;500歐元。假如你將它出租,月租收入等於貸款月付金,你的投資可說自給自足。在這樣的情況下,年報酬率是25%,依投入金額的增值比來算(2;500歐元÷10;000歐元)。一開始投資5;000歐元的話,你的報酬率自第一年就達到50%。你自己算後續的收益,請將財產每年的增幅列入考
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